Что Такое «финтех Как Сервис» Ищем Решение Для Развития

0
169

ValueWeb, как и финтех, новый, молодой, активный рынок, полный молодых предприимчивых людей, наделяющих его жизненной силой. На этом рынке не носят галстуков и https://xcritical.com/ не придерживаются традиций, свойственных банковскому миру, где принято надевать деловые костюмы. Этот рынок хочет покорить мир финансов с помощью технологий.

С мая 2021 года Газпромбанк использует для работы с собственными электронными закладными Децентрализованную депозитарную систему на блокчейн-платформе, где ведет учет и хранение электронных закладных. С помощью технологии распределенных реестров в блокчейне можно создавать смарт-контракты. Это дополнительная бизнес-логика или целые программы, которые самостоятельно обрабатывают информацию и проводят с ней операции.

что такое финтех

За счет этого потребитель может выбрать наиболее удобный для него в данный момент канал получения услуги (или комбинировать эти каналы). В сфере розничной торговли сходная модель реализуется в омниканальной2 организации продаж, когда потребитель может, например, выбрать товар в Интернете, а получить его – в традиционном магазине. Организации стремятся снизить свои издержки за счет внедрения дистанционного обслуживания и автоматизации, повысить качество предоставления услуг и адаптировать модель оказания услуг к изменившимся запросам потребителей. Примером могут быть финансовые сервисы «Вконтакте» и Mail.ru – теперь пользователям для совершения финансовых операций нет необходимости прибегать к услугам сторонних организаций, и, как следствие, они могут проводить больше времени на сайтах этих компаний. Ниже мы попытаемся показать сущность и причины возникновения финансовых технологий (финтеха), обратив особое внимание на возможные модели сосуществования традиционного финансового сектора и финтеха. Будучи ограничены рамками статьи, мы рассматриваем в качестве представителей традиционного финансового сектора преимущественно банки, хотя основные выдвигаемые нами тезисы справедливы и для других традиционных финансовых структур.

Финтех В Действии

Всего были оценены более 200 инновационных компаний финансового сектора. Со-основатель и директор по продукту крупнейшего сервиса для малого бизнеса «Мое дело». Возглавлял управление кредитной организации по июль 2007 года. Затем занял позицию заместителя председателя правления банка Bank24.ru, находился в этой должности по декабрь 2014 года.

что такое финтех

Финансовые технологии — область на стыке IT и банковской сферы. Мы всё еще смутно представляем себе, что это такое, но уже не можем обходиться без этого ни дня. Согласно определению профессора Патрика Шуфеля из школы управления Фрибур, финтех — это новая отрасль, которая применяет технологии для улучшения финансовой деятельности. Автоматизация страхования, торговли и управления рисками — вот лишь основные его направления. Регулирующие органы работают с компаниями Regtech над рядом различных приложений, включая искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы повысить эффективность соответствия в финансовых услугах и сократить расходы. Регуляторная технология — это технология, которая помогает компаниям, работающим в сфере финансовых услуг, соблюдать правила финансового соответствия.

Текст Научной Работы На Тему «финтех: Сущность И Модели Реализации»

В целом это развитие soft skills, которые помогут видеть, как соединяются бизнес-задачи с техническими решениями. В выигрыше будут те специалисты, которые фокусируются на проблеме, а не на технологии ее решения. Они могут создавать не просто инструменты, а находить оптимальные решения потребностей клиентов и улучшать пользовательский опыт.

что такое финтех

Полностью виртуальный работающий банк, обслуживающий предпринимателей и граждан. Позиционирует себя как банк без отделений, мобильных приложений и колл-центров, банк в мессенджерах. Этим он отличается от традиционных банков, имеющих собственные мобильные приложения. Карту банка можно оформить в мессенджере, а наличные снять в любых банкоматах. Платформы финтеха позволяют осуществлять денежные переводы без участия банков, например, международные валютные переводы. Такую возможность дают пользователю разнообразные приложения банков, с помощью которых можно подготовить отчеты по денежным средствам.

Финтех все глубже внедряется в бизнес-процессы, в нашу повседневную жизнь. В первую очередь технологии предназначены для оптимизации финансовой деятельности, но имеют несколько областей применения. Они будут вынуждены трансформироваться в технологическую сторону и развивать новые продукты, пытаясь таким образом оптимизировать расходы. Будут расти и небольшие компании, которые смогут разработать новые решения максимально быстро и сделают их простыми и прозрачными. В современном FinTech создаются продукты на основе технологий как таковых. В отличие от инструментов первого поколения, которые делают Google, Microsoft и Apple, технологии здесь уходят на второй план.

Робо-консультанты — это платформы, которые автоматизируют консультации по инвестициям с использованием финансовых алгоритмов. Они ограничивают потребность в менеджерах по инвестициям в человеческий капитал, резко снижая стоимость управления портфелем. Криптовалюта — это децентрализованная цифровая валюта, которая использует криптографию, то есть процесс преобразования данных в код для генерации единиц валюты и подтверждения транзакций независимо от центрального банка или правительства. Биткойн и эфир являются наиболее распространенной формой цифровых валют.

Этот рынок я представляю себе как ValueWeb, созданный на основе финансовых технологий. По оценкам Business Research Company, к 2023 году индустрия финансовых технологий вырастет до ,3 миллиона долларов США. Согласно этому исследованию, только в США 60% кредитных союзов и 49% банков считают, что партнерство в сфере финансовых технологий — необходимая составляющая современного рынка.

Однако угроза, с которой столкнулись традиционные компании, затрагивает гораздо более широкий круг вопросов, чем просто кредитование и платежи. Она относится ко всем аспектам обмена ценностями и финансовой системы, поскольку финтех лежит в основе создания ValueWeb. Надстройщики — это те, по поводу кого действующим финансовым компаниям не стоит беспокоиться, поскольку их деятельность опирается на существующий финансовый рынок.

Глобальный Финтех

Сотрудникам ведомств не придется самим настраивать свои информационные системы, потому что те поймут команду из машиночитаемого закона и самостоятельно обновят логику работы. Технология поможет оптимизировать бизнес-процессы и снизить расходы банков на сопровождение операций. Например, чтобы провести сделку по аккредитиву, понадобится не 10–18 рабочих дней, а 8.

  • Обзор успешных финтех-стартапов Великобритании и актуальные тенденции развития финансовых инноваций как одной из самых активно развивающихся и инвестируемых отраслей.
  • Несмотря на то, что общее финансирование финтеха остается на исторически высоком уровне, технологические инвесторы стремятся вкладывать средства в уже проверенные компании, которые продемонстрировали перспективу роста и получения прибыли.
  • Примером успешного британского стартапа в данной сфере служит компания GoCardless, в основе работы которой смарт-технологии, позволяющие организациям принимать платежи посредством прямого дебетования, то есть сразу с банковского счета, минуя карточную систему.
  • У финтех-провайдеров есть проверенные методы хранения и защиты личных данных.
  • При этом на многих активно растущих рынках (Китай, Азия, Африка, Латинская Америка) значительно быстрее, чем в развитых странах, разрабатываются и вводятся новаторские решения.
  • А продавец получает их только после того, как клиент подтвердил, что товар получен или услуга оказана.
  • В основе новых финансовых технологий лежит цифровое распределение, а потому компании с устаревшими финансовыми технологиями должны отказаться от устоявшихся принципов работы, базирующихся на физическом распределении.

Большие данные можно использовать для анализа привычек клиентов и, следовательно, для улучшения выявления мошенничества. Большие данные помогают банкам создавать сегментированные маркетинговые стратегии и могут быть использованы для оптимизации деятельности компании. Финтех-компании постоянно совершенствуют финансовые услуги, чтобы сделать их более доступными для бизнеса и потребителей.

Вот Несколько Примеров Компаний, Успешно Использующих Финтех:

Это компании-кредиторы (ориджинаторы), которые в связке с технологиями занимают те ниши, куда банковскому кредитованию дотянуться сложно. Банковская система развитых стран, вообще финансовая система, построена на предыдущих бизнес-принципах и технологиях. Так как масштаб всего этого банковского бизнеса большой, и его уязвимость с точки зрения цены ошибки достаточно велика, банкам сложно меняться. Кроме того, ЦБ планирует оценивать системные эффекты коллективных действий участников финансового рынка.

Однако в последние годы развитие финансовых технологий ускорилось. Эти инструменты с поддержкой финансовых технологий меняют то, как многие потребители отслеживают, управляют и упрощают свои финансы. С каждым годом все большее количество людей во всем мире используют финтех. Появляются новые сервисы, помогающие защитить пожилых людей от финансового мошенничества. Идея заключается в том, чтобы сохранить нашим родителям, бабушкам и дедушкам финансовую независимость и при этом защитить свои активы.

Блокчейн (block — блок и chain — цепь) — поддерживает работу криптовалюты. По сути это распределенная база данных, которая хранит всю информацию о транзакциях, произведенных в системе, в виде цепочки блоков, причем каждое совершаемое действие перед записью должно быть подтверждено всеми участниками (независимыми компьютерами). что такое финтех Эту же технологию начинают применять и в других областях не только финтеха, например, в сфере банковских платежей, в обеспечении кибербезопасности или документооборота из-за ее повышенной защищенности. Финтех определяется как инновации, которые включают постоянно расширяющуюся интеграцию цифровых технологий и финансов.

Так, та же Африка или Азия полностью перешагнули кредитные карты, там все платежи ушли сразу в мобильные телефоны. По той же причине у нас в России Apple Pay принимают в большем количестве мест, чем в самой Америке. Аналогично в Москве — самая продвинутая в мире парковочная система, потому что она сразу создавалась на основе предположения, что смартфон есть у каждого водителя. Турецкий Garanti Bank предложил своим клиентам финансового советника и систему платежей iGaranti. Теперь клиенты могут производить платежи своим друзьям на Facebook и контактам в адресной книге телефона. Банк же получил возможность делать индивидуальные предложения клиенту на основании анализа его трат.

Insurtech Как Fintech

В мире, где все бесплатно, банкам необходимо проявлять больше изобретательности в деле создания ценности и не полагаться на устаревшие продукты с большой маржой, которой через десять лет не будет вообще. Многие банки инвестируют в стартапы и выступают в роли их наставников, помогая им расти и процветать. Многие банки создают совместные предприятия с платформами краудфандинга или инвестируют в компании, предоставляющие услуги P2P-кредитования.

В 2017 году мы возвращаемся с брендом FinTech Russia и делаем ставку на «Будущее», чтобы стать своего рода дорожной картой для всех игроков российского финтеха. Стать трибуной, на которой фиксируются грядущие тренды и предлагаются инструкции для их внедрения. Первая FinTech Russia прошла в 2014 году и собрала на одной площадке спикеров из StartupBootCamp London FinTech Accelerator, SBT Ventures, Flint Capital, PwC и Sillicon Valley Bank. Всего в мероприятии приняло участие около 350 представителей индустрии. Во-первых, это мероприятие, которое состоится 31 марта 2017 года в Москве.

Финтех Хаб

Среди российских стартапов стоит выделить NtechLab, VisionLabs, 3DiVi и другие. Как стартапы, так и крупные страховые компании объединяют новейшие технологические решения с классическими услугами страхования. Пример — стартап Spixii, устанавливающий на автомобили своих клиентов специальные датчики, отслеживающие стиль вождения. Чем экстремальнее водит человек, тем дороже обходится ему страховка. И наоборот, если клиент водит спокойно, не нарушая правила, то ему предоставляются скидки на услуги страхования, выплачивается более крупное возмещение. Так, компании Zola Electric и M-Kopa предлагают жителям Южной Сахары, наименее обеспеченного в Африке региона, микрокредитование для покупки небольших солнечных электростанций.

В 2019 году 24 Fintech-компании получили статус единорогов (инвестиции более миллиарда долларов). 77% традиционных финансовых институтов планируют уделять больше внимания инновациям для удержания клиентов. На рынке Fintech технологические стартапы и новые компании применяют инновационные решения к продуктам и услугам, которые до этого предлагали только на традиционном секторе финансовых услуг. Благодаря этому сегмент FinTech стремительно развивается, нарушая привычные порядки, цели и уклады.

Публикаций, посвященных специфике его функционирования как самостоятельной подотрасли и одной из магистральных тенденций развития рынка финансовых услуг. В качестве примера такой фундаментальной работы можно привести, пожалуй, лишь коллективную монографию [Banking.., 2016]. И их выживание будет зависеть от того, насколько быстро они отреагируют на необходимость ведения бизнеса в цифровом, а не физическом формате. Банки, которые первыми разработают базовую цифровую архитектуру, инфраструктуру и стратегию организационного развития (наряду со стратегией закрытия отделений и перемещения персонала), станут лидерами в стремительном переходе от физического к цифровому формату.

Например, законодательное требование банкам открыть API позволит финтех-компаниям предоставлять свои сервисы через единообразный API и создавать на этой базе новые технологические решения для пользователей. Я был рад оказаться среди гостей FINOPOLIS – конференции, которая собирает представителей банков, регулятора и финтех-сообщества, чтобы обсудить, как развитие технологий изменит финансовый сектор в будущем. Я не впервые в России и могу сказать, что в этот раз я впечатлен не только скоростью развития инноваций и количеством новых технологических предпринимателей, но и усилиями всех ключевых игроков финансового сектора для развития финтеха в России.

Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями. Майнить (от английского mine — добывать) — генерировать, вычислять новые блоки для функционирования криптовалют, получая вознаграждение в виде той или иной криптовалюты. Делают это на суперкомпьютерах, в основном в огромных вычислительных центрах — одни из самых крупных находятся в Китае, где, кстати, майнинг криптовалюты служит для поддержания юаня. В 2017 году и в России заявили о планах постройки майнинговой фермы. Краудфандинг (crowd — толпа и funding — финансирование) — коллективное сотрудничество добровольцев, готовых финансово поддержать тот или иной проект, безвозмездно или в качестве платы за услугу «вперед». Проект может быть любой — от выхода книги или съемок фильма до поддержки политических кампаний или помощи нуждающимся.